「退職金を使って資産運用」は賢い方法なのか?

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退職金を資産運用に充てるべきなのか?

定年を迎えると一つの楽しみとして「退職金」がもらえる。退職金をどのように使うのか、今から楽しみにしている方も多いのではないでしょうか?

退職金を使って夫婦2人旅行に出かけたり、趣味に使ったりと、様々な使い方が想像できますが、今後年金収入と退職金を使って生活しなくてはいけないことを忘れてはなりません。

そういったこともあり、資産運用に活用しようという人も少なくないでしょう。しかし、ここで慎重に検討しておかないとただ退職金が減ってしまうということにもなりかねません。

そもそも退職金というのは、老後の生活資金に充てられるものであって、余剰資金ではないことを知っておくできなのです。

一度に大きなお金が入ってきてしまうことで、「今まで自分が頑張って働いてきた分のボーナスだ」と思ってしまう人も多いと思います。しかし、年金収入が期待できない昨今では、退職金がないと生活が苦しくなってしまうという人も少なくないのが実態です。

もちろん、今までコツコツと資金を貯め、それだけで老後の生活に不便がないというのであれば退職金をそのまま資金運用にまわしても問題ありません。しかしながら、そうでない場合は安易に退職金を使って資産運用に手を出すべきではないと言えます。

老後の資産運用を考える

上記で退職金を安易に資産運用に使うのは止めておいた方が良いと説明しました。では資産運用自体に手を出してはいけないのか?というわけではありません。

老後の生活設計をより豊かなものにするためにも資産運用は活用すべきものと言えます。では、どのように資産運用をすれば良いのでしょうか?

ポイントは、老後の資産運用は全てを金融機関に任せないということです。

老後に資産運用をする人の中には自分で投資するよりもリスクが低いだろうと考え、投資信託を選ぶ人も少なくありません。

そのため、金融機関ヘ相談に行き、おすすめされた商品をそのまま鵜呑みにして投資信託に注ぎ込んでしまう人もいます。ただ、銀行や証券会社側からすると投資信託は手数料も高いため、自分のノルマを達成するための格好の餌食にしか過ぎないのです。

もちろん必ずしも詐欺のような投資信託を掴まされるというわけではありません。しかしそれでも良い部分ばかりを説明されれば、その商品の本質というものがなかなか見えてこなくなってしまう可能性も高いのです。

だからこそ、自分の目でしっかりと判断することが大切です。年齢が上がって理解するまでに時間がかかってしまう前に、あらかじめ資産運用についてしっかりと学んでおく必要があるでしょう。

退職金の資産運用を成功させるポイント

退職金の資産運用を成功させるためには、まず一つの銘柄だけで資産運用は行わないのが良いでしょう。

分散投資を行うことで、例え一つの銘柄が急落しても、その他で賄えれば損失リスクを抑えることができます。

ただし、現在は日経平均株価と円建てNYダウ平均の値動きがあまり変わらないため、分散リスクの効果はあまり大きいものとは言えないでしょう。

日経平均株価と円建てNYダウ平均の値動きに差があればリスク回避にもつながりやすいのですが、昨今はアメリカの株式の動きに日本株式も連動する傾向が強いです。

つまり、分散投資は行っておいた方がベターではありますが、「分散投資をしているから大丈夫」という考えではいけないと言えるでしょう。

 

二つ目は、コストを抑えるということです。例えば、投資信託の中でもアクティブ投信は手数料は高めに設定されている傾向が強いです。あまり良い投資結果に至らなかったとしても高額な手数料がそのまま徴収されてしまうのです。

投信でもインデックス投信なら手数料を安く設定されているものも多くあります。

種類をよく踏まえ、できるだけ余計なコストがかからない投資商品から検討するのが良いでしょう。

資産運用を成功させるポイントまとめ

  • ひとつの銘柄だけで資産運用は行わず分散投資する
  • 余計なコストがかからない投資商品の中から検討する

退職金を使って資産運用する際は上記2点は最低限覚えておきたいところ。

また、退職前に退職金を使って資産運用を検討しているという時は、金融機関に頼らなくてもいいように資産運用についての知識は身に着けておく必要があるでしょう。

もちろん「リスクを分散させる」という観点からも、株投資に限らず様々な資産運用についても検討した方がより良いと言えます。

もし若いうちから老後の資産を準備しておくのであれば、株投資だけでなく金や不動産といった総合的な資産運用も含めて相談できる投資顧問を頼ってプロの助言を受ける方法もあります。

若いうちならば投資顧問の利用料を払ってもその後の資産運用で十分取り返せる可能性が高いからです。その場合、数々の投資顧問の中でも雅投資顧問あたりは総合的な資産運用が可能な上に、推奨銘柄選定の精度も高くおすすめです。

不安の多い老後生活を乗り切るためにも、早い段階から資産運用の策を練っておきましょう。

 

 

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